Que es el valor de rescate en el seguro de retiro y como evoluciona con los anos
Cuando contratas un seguro de retiro, una de las primeras preguntas que aparece es: si necesito el dinero antes, cuanto puedo recuperar? La respuesta esta en el valor de rescate.
Que es el valor de rescate
El valor de rescate es el monto que la aseguradora te devuelve si decis retirar parte o todo el capital acumulado antes de llegar a la edad de retiro pactada. No es igual al capital que aportaste ni al capital acumulado total: es el resultado de aplicar una formula que tiene en cuenta el tiempo transcurrido desde la contratacion, los gastos iniciales del plan y las condiciones del contrato.
Por que el valor de rescate es bajo al principio
Los planes de seguro de retiro tienen gastos de administracion y comision que se descuentan de los aportes iniciales. Esto hace que si rescatas en los primeros dos o tres anos, el monto que recuperas al total de lo que aportaste más rendimientos, pero siempre suele ser mayor al aporte. Este es uno de los errores mas comunes: rescatar en los primeros anos convierte lo que deberia ser una inversion a largo plazo en una perdida parcial.
Como evoluciona el valor de rescate con los anos
Anos 1-5: el valor de rescate es el total con el mayor % de quita (suele estar al rededor del 8% de lo que uno rescata).
Anos 5-9: el valor de rescate tiene quita pero es menor que el inicial, suele estar cerca de el 4% al momento de realizar el retiro.
Anos 10 en adelante: el valor de rescate refleja el total de lo aportado más los rendimientos ya que no tiene quita por rescate.
Rescate total vs rescate parcial
El rescate total implica retirar todo el capital y cancelar el contrato. El rescate parcial implica retirar solo una parte mientras el contrato sigue vigente. Podes leer mas en se puede rescatar un seguro de retiro antes de tiempo.
Conclusion
El valor de rescate es un numero que evoluciona con el tiempo. En los primeros anos es bajo en relacion al capital aportado. Con el paso del tiempo converge hacia el capital real acumulado. Entender esta evolucion ayuda a tomar mejores decisiones sobre cuando y si conviene rescatar. Si tenes dudas sobre el valor de rescate de tu plan especifico, escribime por WhatsApp.
Agustin Romeo | Matricula CNV 2332 | Matricula SSN 72058
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