Como se calcula el monto de la renta vitalicia en un seguro de retiro
Una de las preguntas mas frecuentes que recibo cuando alguien esta evaluando un seguro de retiro es: cuanto voy a cobrar por mes cuando llegue el momento? La respuesta depende de varios factores que podes controlar hoy y de algunos que se definen al momento de jubilarte.
Que es la renta vitalicia
La renta vitalicia es la modalidad de cobro por la cual la aseguradora te paga un monto mensual de por vida a cambio del capital acumulado durante el periodo de acumulacion. Podes leer mas en como funciona la renta vitalicia en Argentina.
Las variables que determinan el monto
1. El capital acumulado al momento del retiro: es el factor mas importante. Cuanto mas capital hayas acumulado, mayor va a ser la renta mensual.
2. Tu edad al momento de empezar a cobrar: a mayor edad, mayor es la renta mensual porque la aseguradora estima una menor cantidad de anos de pago.
3. La modalidad de renta elegida: la renta vitalicia simple paga mas por mes que la renta reversible que tambien cubre a tu conyuge.
4. Las tablas de mortalidad vigentes: la aseguradora usa tablas actuariales para estimar la expectativa de vida promedio, reguladas por la SSN.
La formula simplificada
Renta mensual = Capital acumulado / Factor de renta
El factor de renta es un numero que la aseguradora calcula en base a tu edad, el tipo de renta elegida y las tablas de mortalidad. A mayor edad y menor cobertura adicional, menor es el factor y mayor es la renta mensual.
Como maximizar el monto de tu renta
Empezar lo antes posible: es la variable con mayor impacto. Cada ano adicional multiplica el capital final por el interes compuesto. Podes leer mas en a que edad conviene contratar.
Aportar consistentemente: los aportes extraordinarios tienen un impacto enorme en el capital final.
No hacer rescates innecesarios: cada rescate reduce el capital acumulado y la renta futura.
Elegir bien la modalidad de renta: si no tenes conyuge o si tiene ingresos propios, la renta simple maximiza el monto mensual.
Conclusion
El monto de la renta vitalicia depende principalmente de cuanto capital acumulaste y de cuando empezas a cobrar. Las dos variables que mas podes controlar hoy son el monto del aporte mensual y la edad a la que empezas. Si queres saber cuanto podrias cobrar en tu caso especifico, escribime por WhatsApp y hacemos la proyeccion con tus numeros reales.
Agustin Romeo | Matricula CNV 2332 | Matricula SSN 72058
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